(CercleFinance.com) - La création du statut ' d'auto-entrepreneur ' ainsi que la montée du chômage sont autant de facteurs favorables à la création de très petites entreprises en France. Selon les chiffres publiés par l'INSEE le 22 septembre, le nombre d'entreprises crées a augmenté de 40% en un an dont la plupart selon le statut d'auto-entrepreneur. L'Adie (Association pour le droit à l'initiative économique), premier opérateur de microcrédit en France, a joué un rôle clé dans ce développement. Emmanuel Landais, directeur général de l'Adie, se montre optimiste sur l'avenir de la microfinance en France et table 'sur des prévisions de croissance de l'ordre de 20% à 30% du nombre de microcrédits alloués en France'.Quelle est la mission de l'Adie et en quoi consiste la microfinance en France ?
L'Adie a été créé en 1988 sur l'exemple de la Grammen Bank du Bangladesh fondée par Muhammad Yunus - prix Nobel de la Paix en 2006. L'objectif de l'association est de financer des personnes en difficultés qui n'ont pas accès aux banques et qui souhaitent créer leur micro-entreprise. L'Adie accompagne également les micro-entrepreneurs dans leurs projets en leur apportant formation et conseil.
En moyenne, les prêts accordés par l'Adie sont de l'ordre de 3000 euros et le taux d'intérêt s'élève à 9,71%. Quant au taux de remboursement, il est de près de 93%.
Depuis 1989, plus de 76 000 microcrédits ont été accordés ce qui a permis la création de plus de 61000 d'entreprises et de plus de 73 000 emplois...Le taux de pérennité des entreprises ainsi crées est de 65% après 2 années d'existence.
Les financements de l'Adie proviennent principalement de fonds publics, à hauteur des deux tiers, et des banques pour un tiers des fonds.
Quels sont les critères à remplir pour bénéficier d'un microcrédit ?
Le critère d'éligibilité est que l'Adie soit le seul prêteur et les crédits sont plafonnés à 6000 euros. D'autres financements peuvent compléter ce microcrédit (prêt d'honneur, Nacre, prime régionale...) pour un financement total pouvant aller jusqu'à environ 11 000 euros. Nous étudions également la faisabilité du projet et la situation personnelle de l'emprunteur. Nous demandons également qu'une ou plusieurs personnes se portent garantes à hauteur de 50% de la somme empruntée.
Quel est le profil d'un ' micro-entrepreuneur type ' en France ?
Contrairement aux institutions de microfinance du sud, nous prêtons majoritairement aux hommes, même si les femmes affichent des taux de remboursement supérieurs à ceux des hommes.
En termes géographiques, nous sommes davantage présents dans les zones dites de ' zones urbaines sensibles ' : à hauteur de 20% de notre activité alors que seule 10% de la population française vit dans ces zones.
A titre d'exemple, nous avons accordé un prêt de 2000 euros à un employé de banque qui était au RMI depuis plusieurs années et qui travaillait de manière informelle dans le domaine du nettoyage. Le prêt lui a permis d'acheter du matériel et de monter officiellement sa petite société. Autre exemple, nous avons alloué un microcrédit à une personne qui était au chômage longue durée, le prêt lui a permis de monter sa société et il est aujourd'hui à la tête d'une société de services informatiques de plus de 300 salariés !
Comment le secteur évolue t-il en France ?
La demande de microcrédits a fortement progressé en France. En 2008, l'Adie affiche un taux de croissance de plus de 30%...
Plusieurs facteurs expliquent cette hausse et notamment les effets de la crise et la montée du chômage qui stimulent la création d'entreprises et de son propre emploi.
La naissance du statut ' d'auto-entrepreneur ' favorise le développement de micro-entreprises.
Le développement de l'offre de microcrédits, permis notamment par la hausse des subventions publiques et d'un engagement du secteur bancaire plus important, encourage également la création d'entreprises.
Quelles sont vos perspectives sur les années à venir ?
Sous réserve de mobiliser suffisamment de partenaires, nous tablons sur des prévisions de croissance de l'ordre de 20% à 30% du nombre de microcrédits alloués en France. Nos partenariats avec des entreprises socialement responsables, l'évolution de la réglementation et le lancement de nouveaux produits, comme les services de microassurance, devraient également stimuler notre activité.
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